지피지기면 백전 백승! 부자들의 생각 읽기
최근 우리의 삶에 '돈'이라는 존재의 영향력이 굉장히 커졌다는 인상을 받습니다.
돈보다 낭만을 쫓는 결정을 보기 힘들어지고 가끔은 그러한 결정을 한 분들에게 생각이 짧다며 조롱하는 사람들도 있는 행태를 보면, 어른들이 소위 말하는 '각박해졌다'의 상황을 조금이나마 이해할 수 있는 거 같습니다.
하지만 저에게도 돈은 아주 소중하고 '많았으면 좋겠다' 항상 생각하는 존재입니다. 그만큼 중요하고 많으면 많을수록 우리의 삶을 윤택하게 만들어줄 수 있기에 항상 원하고 얻기 위해 고심해야 하는 존재이지 않을까요?
어떻게 하면 소위 말하는 부자가 될 수 있을까요?
역시 부자들에게 물어보는 게 가장 빠르지 않을까 싶습니다. 적을 알고 나를 알면 백전백승이라는 얘기가 있듯이, 부자들의 생각을 알아야 부자가 되는 첫 발을 뗄 수 있지 않을까요?
매년 KB 경영 연구소에서 '부자 보고서'를 발간합니다. 오늘은 2024 한국 부자 보고서를 요약해 보는 시간을 가져보겠습니다. 부를 원하시는 분, 비법이 궁금하신 분들 모두 관심 있게 살펴보시면 좋은 팁을 가져가실 거라 생각합니다.
핵심 요약
● 부의 집중 심화: 초고자산가의 수가 증가하고, 이들이 보유한 금융 자산 규모가 전체 부자 자산의 절반 가까이를 차지한다는 점이 인상적이었습니다. 이는 부의 양극화가 심화되고 있음을 보여주는 단면이라고 생각합니다.
● 부동산과 주식의 중요성: 부자들의 자산 포트폴리오에서 부동산과 주식이 여전히 중요한 부분을 차지하고 있다는 것을 알 수 있었습니다. 특히, 거주용 주택 외에 투자 목적의 부동산에 대한 관심도 높았습니다. 하지만 주식의 경우 단기적으로 변동성이 크기 때문에 투자에 신중해야 한다는 점을 시사합니다.
● 안전자산 선호와 투자 다변화: 금과 같은 안전자산에 대한 선호도가 높게 나타난 점이 눈에 띄었습니다. 이는 불확실한 경제 상황 속에서 부자들이 안정적인 투자를 추구하는 경향을 보여줍니다. 그러나 동시에 가상자산과 같은 새로운 투자처에도 관심을 보이고 있다는 점은 투자 다변화에 대한 니즈도 있음을 보여줍니다.
● 디지털 자산관리의 가능성과 한계: 생성형 AI를 활용한 자산관리 서비스에 대한 인지도는 높았지만, 실제 이용 의향은 신중한 편이라는 점이 흥미로웠습니다. 이는 부자들이 새로운 기술에 대한 기대감과 동시에 불확실성에 대한 우려를 함께 가지고 있음을 보여줍니다. 인간의 개입이 결합된 로보어드바이저 서비스에 대한 선호도가 높은 점은, 기술과 인간의 조화가 자산관리에서 중요함을 시사합니다.
● 세대 간 부의 이전: 상속 및 증여를 통해 부가 세대 간에 이전되고 있다는 점은 예상대로였습니다. 그러나 증여 시 세금 마련에 대한 어려움이 크다는 점을 알 수 있었습니다. 또한 해외 자산 투자와 해외 투자이민을 통해 지역 간 자산 이동도 활발하게 이루어지고 있다는 점이 인상적이었습니다.
전반적으로 이 보고서는 부자들의 자산 관리 및 투자 전략을 이해하는 데 매우 유용한 정보를 제공했습니다.
다만, 몇 가지 아쉬운 점이 있다면, 다음과 같습니다.
◆ 설문 조사 시점: 2024년 7월~9월에 진행된 설문 조사 결과라는 점을 고려해야 합니다. 최근 시장의 변동성과 불확실성이 설문 응답에 반영되지 않았을 수 있습니다.
◆ 부동산 시장의 변화: 부동산 시장의 변동성이 큰 시기라는 점을 고려할 때, 거주용 외 부동산 투자에 대한 분석이 좀 더 심층적으로 이루어졌으면 좋았을 것 같습니다.
결론적으로 이 보고서는 부자들의 투자 성향과 자산 관리 방식을 보여주는 귀중한 자료이며, 자산 관리에 관심 있는 일반인들에게도 시사하는 바가 크다고 생각합니다.
2024 한국 부자 보고서 주요 내용
1. 부자의 정의 및 현황
◎ 금융 자산 10억 원 이상 및 부동산 자산 10억 원 이상을 보유한 개인을 '한국 부자'로 정의합니다.
◎ 금융 자산 규모에 따라 자산가(10억100억 미만), 고자산가(100억300억 미만), 초고자산가(300억 이상)로 분류합니다.
◎ 2023년 말 기준, 금융 자산 300억 원 이상을 보유한 초고자산가가 1만 명 시대에 진입했으며, 이들의 금융 자산은 1,267조 원으로 한국 부자 전체 금융 자산의 44.8%를 차지합니다.
◎ 부자들은 총자산 중 부동산 자산(55.4%)과 금융 자산(38.9%)을 주로 보유하고 있으며, 금융 자산 비중은 전체 가구 평균보다 2.3배 높습니다.
◎ 부동산 자산 중에서는 거주용 외 주택을 가장 많이 보유하고 있으며, 예적금, 주식, 금·보석 등도 높은 보유율을 보입니다.
2. 투자 성향 및 성과
◇ 금융 투자 시 안정 지향적 성향이 약해지고, 금융 자산이 많을수록 공격적인 투자 성향이 소폭 강해지는 경향을 보입니다.
◇ 부동산 투자 시에는 총 자산이 적을수록 안정 지향적인 성향을 보입니다.
◇ 부자들은 자신의 금융 투자 지식 수준을 높게 평가하며, 이는 작년 대비 크게 증가한 수치입니다.
◇ 2024년 금융 투자에서 수익을 경험한 부자가 손실을 경험한 부자보다 4배 정도 많았으며, 특히 주식 투자에서 높은 수익을 거두었습니다.
3. 미래 투자 전략
◆ 한국 부자들은 국내 부동산 투자에 대한 관심이 가장 높으며, 금 가격 상승으로 인해 실물(금·보석) 투자에 대한 관심도 높아졌습니다.
◆ 단기적으로는 주식과 금·보석에서, 중장기적으로는 거주용 주택과 주식에서 높은 수익을 기대합니다.
◆ 2025년에는 전반적으로 투자를 관망하는 기조를 보이며, 주식과 예적금에 대해서는 투자 금액을 늘리겠다는 의견과 줄이겠다는 의견이 공존합니다.
4. 부의 이전
♤ 부자들은 상속 및 증여를 통해 세대 간 자산을 이전하고 있으며, 주로 현금, 예적금, 거주용 부동산 등을 물려줍니다.
♤ 상속 및 증여 시 상속세 및 증여세 마련을 가장 큰 어려움으로 꼽습니다.
♤ 해외 자산 투자를 통해 지역 간 자산을 이동시키고 있으며, 해외 주식에 대한 투자가 가장 활발합니다.
♤ 해외 투자 시 미국을 가장 선호하며, 반도체·디스플레이, IT·소프트웨어 업종에 주로 투자합니다.
♤ 해외 투자 이민을 고려하는 부자도 있으며, 주로 미국, 호주, 캐나다 등을 선호합니다.
♤ 해외 투자이민을 고려하는 주된 이유는 호의적인 사업 환경, 거주 환경 요인, 낮은 세금 부담입니다.
5. 대체 투자
♧ 대체 투자에 대한 관심은 높지 않지만, 투자 의향이 있는 부자는 금·보석을 가장 선호합니다.
♧ 총 자산이 많을수록 원자재, 가상자산, 예술품 등 다양한 대체 자산에 대한 투자 의향이 높아집니다.
♧ 예술품은 절세 효과와 투자 가치로 주목받고 있지만, 예술품에 대한 지식 부족이 투자 장벽으로 작용합니다.
♧ 가상자산 보유율은 소폭 증가하고 있지만, 변동성, 보안 문제, 거래소에 대한 불신이 존재합니다.
6. 디지털 자산 관리
♡ 생성형 AI 자산관리 서비스에 대한 인지도는 높지만, 실제 이용 의향은 신중한 편입니다.
♡ 직원 상담과 AI 기술을 결합한 로보어드바이저 서비스에 대한 선호도가 높습니다.
♡ 개인 맞춤형 포트폴리오를 구성할 수 있는 다이렉트 인덱싱 서비스는 아직 도입 초기 단계로 이용률이 저조합니다.
돈보다 더 중요한 가치는 무궁무진합니다. 각자가 생각하는 돈보다 우선하는 가치와 소중한 사람들과의 시간을 지키면서 행복한 삶을 사시길 응원합니다.
모두 부자 되세요!
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