최준영 박사의 지구본 연구소 1분 요약ㅣ국가가 돈을 푸는데 왜 더 가난해질까? 인플레의 진짜 이유

 

국가는 왜 돈을 풀면서도 국민 대다수는 풍요로워지지 못할까요?
이 책 『왜 그들만 부자가 되는가』는 오스트리아 경제학의 시각을 빌려, 인플레이션과 화폐 시스템이 어떻게 다수의 빈곤과 소수의 부를 만드는지 파고듭니다. 단순히 ‘정부가 돈을 찍는다’에서 끝나는 이야기가 아니라, 그 돈이 누구에게 먼저 가고, 그 결과 누가 이익을 보는지가 핵심이라는 거죠.

 

이번 포스팅에서는 저축과 대출, 복지 정책과 인플레이션이 얽힌 구조를 자세히 살펴보고, 우리가 실질적인 ‘경제적 자유’를 찾으려면 어떤 관점을 가져야 할지 함께 고민해보겠습니다.

 

 

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바쁘다 바빠 현대사회!

이것만 보면 됩니다. 핵심 요약

 

『왜 그들만 부자가 되는가』는 인플레이션과 통화 시스템을 오스트리아 경제학의 시선으로 해부하며, 왜 국가가 돈을 풀어도 대부분 서민들이 부유해지지 않는지를 파헤친 책입니다. 저자는 통화 발행 권력이 정부와 중앙은행에 독점되고, 은행이 신용을 ‘무(無)에서 창조’하며, 복지 정책조차 인플레를 유발해 결국 서민에게 손해가 돌아가는 구조를 지적합니다.
이 시스템에서 승리하는 이는 언제나 “돈이 풀리기 전에 자산을 먼저 확보”하거나 “금융권과 가까운 관계를 맺은 소수”이며, 정직하게 저축만 해온 다수의 서민들은 점차 화폐가치 하락과 불평등으로 내몰린다는 설명이죠. 복지제도도 결과적으로 화폐 발행에 의존하면서 인플레이션을 더욱 가속화해, 부를 가진 계층과 그렇지 못한 계층의 격차가 커지는 악순환을 만든다고 책은 비판합니다. 결국 “가난한 다수를 구제하려는 정책이 오히려 가난을 고착화한다”는 모순이 발생한다는 겁니다.
따라서 독자들은 “돈이란 무엇인가?”라는 근본 질문부터 다시 생각해봐야 하며, 부를 이루기 위해선 국가나 은행 시스템에만 의존하지 말고, 오히려 그런 구조를 이해하고 미리 대응해야 한다는 점을 깨닫게 됩니다.

 

 

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최준영 박사의 지구본 연구소 유튜브

 

 

돈의 가치, 왜 똑같은 10억이 지금은 다르게 느껴질까?

현대 사회에서 10억이라는 금액은 누구에게나 큰돈처럼 보입니다. 그러나 이 책과 영상을 통해 우리는 “화폐 단위로는 수치가 커졌어도, 실제 자산가치는 그대로거나 줄었을 수 있다”는 사실을 깨닫게 됩니다. 예컨대, 과거에 11억 원이었던 특정 아파트가 지금 30억 원까지 폭등했다 해도, 이를 금(혹은 다른 실물자산)으로 환산하면 전혀 오르지 않았다는 사례가 언급됩니다. 이는 우리가 ‘돈의 단위’가 아니라 ‘실질 가치’를 기준으로 자산을 평가해야 함을 보여주죠.

 

결국 돈을 많이 찍어낸다고 해서 모두가 부유해지는 건 아니라는 결론에 다다릅니다. 실제 구매력은 변함없고, 단지 화폐가치만 희석된 결과라면, 우리는 착시효과에 빠진 셈입니다. 인플레이션으로 인해 화폐 단위가 커지는 동안, 정작 내 실질 부는 그리 늘지 않았을 수도 있음을 의미합니다. 그런 면에서 “지금 내게 10억이 있다는 사실이, 과거의 10억과는 다르다”고 말할 수 있는데, 이는 바로 통화정책과 인플레이션의 결과물입니다. 이 책은 바로 그 지점을 정면으로 파고들며, 우리가 ‘부자’가 된 듯 느끼는 것이 사실상 환상일 수 있음을 짚어냅니다.

 

특히 한국 사회에서 부동산 가격이 급격히 오르면서, 다들 “우리는 집값 덕에 부유해졌다”고 착각할 수 있지만, 경제 전체의 돈이 늘어났을 뿐 각자의 실질적 부(富)가 늘었는지는 별개의 문제라는 점이 핵심입니다. 이는 인플레이션 구조를 이해하지 못하면 포착하기 힘들죠. 결과적으로, 숫자로만 보면 내 재산이 크게 불어난 듯 보여도, 그 재산이 실제로 어느 정도의 구매력을 가지는지, 또 내가 그 구매력을 제대로 활용할 수 있는지 면밀히 생각해야 한다는 메시지를 이 책이 던져줍니다.

 

 

 

인플레이션 시대의 피해자와 수혜자, 당신은 어느 쪽?

이 책과 영상이 전하려는 핵심 중 하나는 “인플레이션은 모두가 같이 망하는 게임이 아니다”라는 것입니다. 통화 공급이 증가하면 돈의 가치가 하락해, 저축만 열심히 해온 사람들은 화폐 가치 하락분만큼 손해를 볼 수밖에 없습니다. 반면, “언제, 누구보다 먼저” 풀린 돈을 손에 쥐고 자산을 매수하는 사람들은 엄청난 이득을 얻습니다. 이게 바로 인플레이션 시대의

편차 효과’죠.

 

쉽게 말해, 통화량이 늘어난 후 가격이 오르기 전에 부동산이나 주식을 매수한 사람들은 시세가 뛰면서 큰 이익을 봅니다. 그러나 평범한 월급쟁이나 저축가들은, 물가가 오른 뒤 뒤늦게 물건을 사야 하므로 손해를 볼 가능성이 큽니다. 정부, 대기업, 은행 등 ‘돈을 먼저 접할 수 있는 주체’들이 이득을 보는 이유입니다.

 

결국 “부자가 되려면 열심히 일하고 저축하라”는 구식 조언은 인플레이션 시대엔 별 소용이 없을 수 있습니다. “과감히 투자해 레버리지를 일찍 쓴 사람”이 승리하는 구조가 만들어지기 때문이죠. 여기서 독자들은 현실적 고민에 빠집니다. “그렇다면 우리도 대출받아 투자하는 게 답인가?”라고 말이죠. 하지만 위험도 크다는 걸 잊으면 안 됩니다. 저자는 “어쨌든 기존의 조언, 즉 ‘열심히 저축하면 언젠가 부자’라는 신화가 무너지는 건 확실하다”는 점을 강조합니다.

 

 

오스트리아 경제학의 눈으로 본 ‘좋은 돈’ vs ‘나쁜 돈’

『왜 그들만 부자가 되는가』는 오스트리아 학파(미제스·하이에크 등)의 이론을 근간으로 합니다. 이들은 한결같이 정부가 통화를 독점적으로 발행하고 금리를 인위적으로 조정하는 것이 시장 왜곡을 일으킨다고 주장해 왔습니다. ‘좋은 돈’이란 수요·공급 원칙에 따라 가치가 안정적으로 유지되는 화폐이며, 정부의 과도한 개입이 없는 상태에서 자연스럽게 발행되는 것을 말하죠.

 

반대로 지금의 원화·달러같이 인플레이션이 내장된 화폐는 “나쁜 돈”이라는 것이 오스트리아 학파의 시각입니다. 시간이 지날수록 가치가 깎이는 돈, 또 국가가 필요할 때마다 찍어내고 국채 발행으로 부채를 덮는 구조에서 결국 힘 있는 자들만 배를 불리는 구조로 귀결된다는 겁니다. 이는 책에서 제시된 여러 역사적 사례, 특히 1970년대 이후 달러를 무제한으로 찍어내는 미국의 패권 전략에도 그대로 나타나는데, “달러를 쥐고 있는 나라가 세계 경제를 지배한다”는 말이 그냥 나온 게 아니라는 점이 강조됩니다.

 

이 책은 이런 오스트리아 학파 이론이 현실적으로 실행 가능하냐를 떠나, 최소한 현행 화폐 시스템의 문제점을 파악하는 데 큰 도움을 준다고 말합니다. 즉, 우리가 쓰는 돈이 왜 이렇게 빠르게 가치가 떨어지는지, 또 왜 정부는 인플레이션이 발생함에도 계속 돈을 찍어내는지 이해할 수 있게 된다는 것이죠.

 

 

 

신용·대출 시스템, 부의 분배를 왜곡시키는 진짜 메커니즘

은행이 돈을 어떻게 창조하는지 알면, 부의 불평등 구조를 이해하게 됩니다. 우리는 통상적으로 “사람들이 저축한 돈이 은행에 모이고, 그것이 대출로 나간다”고 생각합니다. 하지만 실제론 은행이 먼저 대출을 해주고, 그 대출 금액이 예금으로 잡혀 신용 창출이 발생합니다. 즉, 자본이 ‘무(無)에서 창조’된다는 말이 나온 것이죠.

 

그 결과 대출 기회를 빨리, 그리고 쉽게 얻는 사람은 적은 이자 비용으로 자산을 매수해 자산가치 상승을 누릴 수 있습니다. 반면, 대출 규제나 금리 인상의 시기에 대출받는 사람은 손해를 보거나 아예 대출 기회를 얻지 못해 ‘자산 상승’의 파티에서 소외됩니다. “왜 그들만 부자가 되는가?” 바로 이런 식으로 선점 효과가 작동하기 때문이라는 게 책의 핵심 주장이죠.

 

저자는 “금융기관이 무너뜨린 시장 원리”를 지적합니다. 통화량을 정부가 관리하고, 신용을 은행이 창출하니, 일반 서민은 보유 자산이 없어도 등 떠밀려 대출을 받아야 하는 상황에 처하게 됩니다. 그리고 어느 시점에서 이자 부담에 허덕이거나 자산 가격 거품이 꺼지면, 결국 빚만 남는 최악의 결말이 나올 수도 있다는 것이죠.

 

 

복지 국가, 정말 모두를 위한 시스템일까?

마지막으로 책은 복지 국가에 대해 매우 비판적인 시각을 드러냅니다. 보통 복지 정책이 확대되면 모두가 도움을 받는다고 생각하기 쉽지만, 그 재원을 조달하는 방식(즉 화폐 발행, 국채 발행)이 결과적으로 인플레이션을 야기하고, 그 부담이 고스란히 서민들에게 전가된다는 것입니다.

 

예컨대 국민연금, 기초연금, 실업급여 등 복지 항목이 증가하면서 정부는 지속적으로 적자를 보전해야 하는데, 그 과정에서 화폐 발행이나 국채 발행을 선택하면 인플레이션이 생기고 결국 “누군가”는 피해를 보게 됩니다. 자산가나 부유층은 인플레로부터 자산을 지킬 수 있는 방법을 알지만, 서민층은 그렇지 못해 오히려 빈곤이 심화되는 구조가 생긴다는 거죠.

 

저자는 “복지라는 명분으로 국가가 개인 삶을 지나치게 관여하는 구조가 장기적으로 자유와 창의, 가정·지역사회의 유대감을 훼손한다”고 주장합니다. 즉, 복지를 전면 부정하는 것은 아니지만, ‘맹목적 복지 찬성’의 함정을 경고하는 것이 이 책이 전달하려는 메시지 중 하나입니다.

 

 

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원본 영상은 아래 링크에 있습니다

꼭 보시는거 추천합니다

https://youtu.be/MA6UL_MtDyo?si=Cp6WCf3pZoWT7UFj

 

 

 

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